Verbraucherkredit ohne Sorgen: 10 Tipps zum Kauf auf Pump

1. Wägen Sie das Verhältnis von Nutzen und Risiko eines Kreditvertrags genau ab. Lohnt es sich, für das Gerät eine monatliche Belastung zusätzlich zu Ihren bestehenden Ausgaben einzugehen?

2. Finanzberater empfehlen oft, Kredite eher für sinnvolle Investitionen mit längerfristigem Nutzen aufzunehmen. Dazu gehören beispielsweise die eigene Ausbildung, das Studium der Kinder, die Anschaffung einer Immobilie oder die Gründung eines eigenen Unternehmens.

3. Es macht kaum Sinn, ein Gerät auf Pump zu kaufen, dessen Lebenserwartung kürzer ist als der Kreditvertrag zur Finanzierung. Bei Verbraucherkrediten mit Laufzeiten über 24 Monaten sollten Sie also von der nachhaltigen Qualität des Geräts restlos überzeugt sein. Vermeiden Sie Kredite bei kurzlebigen Konsumgütern.

4. Müssen Sie das Gerät wirklich sofort haben oder reicht es auch noch in ein paar Monaten? Mit einer Rückbesinnung auf die alte Tugend des Sparens wird keine Bank jemals einen Cent an Kreditzinsen von Ihnen bekommen.

5. Schätzen Sie Ihre eigene Finanzkraft, also die monatlichen Einnahmen und Ausgaben realistisch ohne Beschönigung ein. Welche sonstigen Anschaffungen sind im Haushalt demnächst geplant? Setzen Sie klare Prioritäten. Zur Unterstützung können Sie ein Haushaltsbuch führen.

6. Achten Sie ganz besonders auf das Kleingedruckte in Verträgen. Verbraucherkreditverträge unterliegen grundsätzlich der Pflicht zur Schriftform. Sind Sie über das gesetzlich vorgeschriebene Widerrufsrecht und die Rücktrittsmöglichkeiten vom Vertrag belehrt worden?

7. Nehmen Sie bei Unklarheiten den Vertrag erst einmal ohne Unterschrift mit nach Hause und prüfen Sie die Konditionen genau. Bei Fragen können Sie das Formular gegebenenfalls Ihrer Verbraucherzentrale zeigen.

8. Lassen Sie sich eine Aufstellung des kompletten Kreditbetrages inklusive aller Zinsen und Gebühren geben und vergleichen Sie die Differenz zum Kaufpreis des Geräts. Sind diese Mehrkosten die sofortige Anschaffung wert? Ein guter Service: Manche Online-Shops bieten für ihre Finanzierungsverträge auf ihrer Webseite eine Online-Zinsberechnung an.

9. Eine optional oder zwingend angebotene Restschuld-Versicherung suggeriert Ihnen zwar Sicherheit bei Todesfall oder Zahlungsunfähigkeit, kostet aber monatlich extra. Achten Sie darauf, dass Sie beim Verzicht auf die Restschuldversicherung nicht mit einem höheren Zinssatz bestraft werden.

10. Wenn Ihr Vertrag wegen mangelnder Bonität abgelehnt wird: Fordern Sie eine Selbstauskunft bei der Schufa oder dem zuständigen Kreditbüro an. Sind dort vielleicht veraltete Daten über Sie gespeichert, zum Beispiel längst beigelegte Streitfälle aus früheren Kreditverträgen? Bestehen Sie bei falschen Daten auf einer Korrektur. Übrigens: Für eine Selbstauskunft verlangt die Schufa Gebühren – die halten sich aber mit rund 8 Euro in überschaubaren Grenzen.